征信不好对贷款有什么影响?怎么养好征信?
2024-04-18 15:38:47 来源:淘房网
征信是个人信用报告,其中记录了很多个人信用行为,在办理贷款的时候,是银行了解贷款人信息的必备资料,所以一个良好的征信很重要。那么,征信不好对贷款具体有什么影响呢?个人该怎么养好征信?
一、征信不好对贷款的影响
征信不好对贷款的影响除了会增加贷款难度以外,还有以下几点:
1、影响客户的贷款额度。就算是客户最后能够申请贷款,但是平台在下款的时候是很难会打消顾虑的,为了尽量的控制风险,贷款平台可能会降低客户的贷款额度,可能会满足不了客户的需求。
2、贷款机构会提高客户的贷款利率。征信有污点的客户在贷款机构看来算是低质量客户,有较大的违约风险,因此平台可能会提高客户的贷款利率,由此来对自己承担的风险进行补偿。
3、会有更多的贷后管理。贷款机构会有完善的贷后管理机制,目的是为了防范客户私自挪用贷款,或者是出现了逾期未还款的情况,对于征信有污点的客户来说,他们会受到更加严格的贷后管理措施,这是平台为了尽量的降低风险。
4、贷款机构会加大对其他方面的要求。比如说贷款机构原来会要求客户的收入是月供的两倍以上,在这种情况下贷款机构会要求客户有更多的月收入才行。
由此可见,客户的征信报告一旦留下污点,会给自己申请贷款带来比较大的影响,为了不影响自己开展信贷活动,客户在平常的时候就需要注意维护好自己的征信。
二、怎么养好征信
1、按时还款。确保所有贷款和信用卡账单按时支付,避免逾期记录。逾期记录会在征信报告中显示,并影响信用评分。如果有逾期记录,应及时结清欠款,逾期记录会在上报后的五年内自动覆盖删除。
2、控制负债。个人负债不宜过高,包括减少不必要的网贷和信用卡申请,避免过多的贷款账户。网贷和信用卡的使用会增加个人负债,影响信用评分。
3、减少查询次数。避免频繁的征信查询,因为这可能表明个人财务状况紧张,增加贷款难度。
4、避免大额担保。不要为他人提供大额担保,因为这也会影响个人信用记录。
5、定期查看征信报告。定期检查征信报告,及时发现并纠正错误信息。
6、避免成为“纯白户”。有信用卡或贷款记录比完全没有信用记录要好。偶尔使用信用卡或贷款,建立良好的信用历史。
7、合理使用信用卡。控制信用卡消费,避免刷爆信用卡。信用卡使用率不宜过高。
8、避免网络测试额度广告。不要点击网络上的测额度广告,因为这会导致不必要的征信查询。
9、结清网贷账户。如果有网贷账户,应逐步结清,并尽量控制网贷账户数量。
10、避免频繁硬查询。硬查询是指机构因贷款、信用卡等申请而查询个人征信,频繁的硬查询可能表明个人财务状况紧张。
责任编辑:周玲伶