公积金贷款建议20年还是30年?公积金贷款年限的影响因素有哪些?
2023-11-27 13:37:54 来源：淘房网
对于手头资金不多的人来说，公积金贷款是一个很不错的买房方法，毕竟公积金利率低可以减轻不小的还款压力，那么公积金贷款建议20年还是30年?公积金贷款年限的影响因素有哪些?
一、公积金贷款建议20年还是30年
公积金贷款建议20年还是30年，需要视具体情况进行具体分析，参考因素包括借款人的经济情况、还贷能力，以及年龄，还涉及到利息成本、投资规划等等。
具体如下：
(一)还款能力
管理部在进行贷款审批时会根据借款人提交的资料查询其经济收入情况，确保借款人每月的收入足够偿还每月月供。而一般要求提供的银行流水不低于房贷月供的2倍。
因此，若借款人经济条件良好，有充足的还款能力，可以选择只贷20年，比贷30年少背负10年的债务。当然，若月收入有限，不想因为背负房贷而降低生活品质的话，建议选择贷30年，能有效减轻还款压力。
(二)年龄
一般来说，借款人的年龄也会影响到房贷年限，因为借款人年龄加贷款年限通常会有一个最高上限，有的地区最高是65年，有的地区则放宽至70年、75年等等。因此，借款人的年龄大小决定了房贷年限的长短，年龄大的，估计贷不了30年，只能贷20年。
(三)利息成本
在贷款金额相同的情况下，30年公积金贷款要比20年公积金贷款多收取10年的利息。所以从考虑利息成本的角度出发，很明显贷20年更划算一些。当然，如果办贷时还款能力一般，建议还是选择贷30年，后续可以通过提前还贷减少利息成本。
二、公积金贷款年限的影响因素有哪些
1、借款人的还款的能力是影响贷款的年限的：银行一般在发放贷款的时候是会审查借款人的收入的，通常是确定借款人每月的收入能否充足偿还房贷的月供，一般的月供是最高的是不得超过收入50%的，所以如果用户的资金、资质越好，那么能贷期限就会越长，毕竟期限越久总利息费用也越多;
2、贷款人的年龄也会是影响贷款的期限的：在申请的房贷时，借款人的年龄一般是重要的审核要素。一般来说，只要贷款人年满18周岁，即可申请个人住房贷款。借款人的年龄和贷款期限不能超过65年，否则不受理。因此，借款人年龄越低，那么可以申请的贷款期限就会越长。40岁以上的，最长贷款期限只能在25年以下;
3、所买房龄太大贷不到最长期限：房龄也是银行确定贷款期限的一个重要的因素，尤其是购买了二手房的用户，银行也是会根据房屋剩下所有权的时间综合运算贷款期限。如果房龄太大，也可能贷不到最长期限。
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